7 galvenie faktori, kas ietekmē aizdevumu piešķiršanu

Pieprasot naudas aizdevumu, neatkarīgi no tā, vai tas ir patēriņa aizdevums, kredīts biznesa attīstībai vai hipotekārais aizdevums, aizdevēji pirms pieteikuma apstiprināšanas rūpīgi aplūko vairākus faktorus. Izpratne par šiem faktoriem var palīdzēt sagatavoties un uzlabot izredzes iegūt nepieciešamo aizdevumu. Šajā rakstā mēs izpētīsim septiņus galvenos faktorus, kas būtiski ietekmē lēmumu pieņemšanu par naudas aizdevuma piešķiršanu un ko kredītiestādes ņem vērā apstrādājot pieteikumu. 

Kredītvēsture

Viens no svarīgākajiem faktoriem, ko aizdevēji ņem vērā, ir personas kredītvēsture un kredītreitings. Kredītreitings ir rādītājs, kas atspoguļo personas finanšu paradumus. Kavēti maksājumi, nenokārtotas saistības un citi faktori veido kredītreitingu. Augstāks kredītreitings norāda uz mazāku kredīta saistību nepildīšanas risku, tādējādi aizņēmējam ir lielāka iespēja nodrošināt izdevīgus aizdevuma nosacījumus un procentu likmes. Aizdevēji arī pārbauda personas kredītvēsturi, lai novērtētu iepriekšējo aizdevumua atmaksu un apmēru.

Ienākumu un nodarbinātības stabilitāte

Aizdevēji vēlas pārliecināties, lai aizņēmējiem būtu stabils ienākumu avots kredīta maksājumu veikšanai. Tiek pārbaudīts pieteikuma iesniedzēja ienākumu līmenis un nodarbinātības vēsture, lai noteiktu, vai personai ir pietiekami ienākumi, kas ir stabili un uzticami. Aizņēmēji ar pastāvīgu darbu un nemainīgu ienākumu plūsmu tiek vērtēti labvēlīgāk nekā tie, kuri regulāri maina darbu vai ienākumi nav noteikti.

Parāda un ienākumu attiecība

Parāda attiecība pret ienākumiem ir nozīmīgs faktors, kas tiek ņemts vērā, pieņemot lēmumus par aizdevuma piešķiršanu. Šis rādītājs salīdzina aizņēmēja kopējos ikmēneša parāda maksājumus ar ikmēneša ienākumiem. Aizdevēji dod priekšroku zemākai attiecībai, jo tas norāda, ka aizņēmējam ir pietiekami ienākumi, lai veiktu ikmēneša kredīta maksājumu. Parāda un ienākumu attiecība, kas ir 43% vai zemāka tiek uzskatīta par labvēlīgu.

Aizdevuma mērķis

Arī aizdevuma mērķim ir nozīme lēmumu pieņemšanas procesā. Daži aizdevumi, piemēram, mājokļa hipotēkārais kredīts vai aizdevums biznesa attīstībai, var tikt uzskatīti par mazāk riskantiem, jo tie ir saistīti ar materiālajiem aktīviem un tiek nodrošināti. Savukārt, aizdevumi mazāk svarīgiem mērķiem, piemēram, atvaļinājumiem vai preču iegādei, var tikt uzskatīti par augstāk riskantiem un šādiem aizdevumiem var tikt noteikti stingrāki kreditēšanas kritēriji vai augstākas procentu likmes.

Nodrošinājums

Nodrošinātiem aizdevumiem, piemēram, auto aizdevumiem un mājokļa hipotekārajiem kredītiem, ir nepieciešams nodrošinājums, jeb ķīla. Ķīla garantē aizdevējam papildu drošības līmeni, jo, gadījumā, ja netiek pildīti līguma nosacījumi, aizdevējs var konfiscēt šo ķīlu. Nodrošinājuma vērtība un ķīlas veids var ietekmēt lēmuma pieņemšanu, it īpaši, ja aizdevuma summa ir apjomīga.

Aizdevuma summa un termiņš

Arī aizdevuma summa un termiņš ietekmē lēmuma pieņemšanas procesu un iznākumu. Lielākas aizdevuma summas var prasīt stingrāku pārbaudi, savukārt mazākiem aizdevumiem var būt mazāk prasības un lēmums tiek pieņemts daudz ātrāk. 

Esošie un jaunie klienti

Esošajiem klientiem iegūt aizdevumus pie konkrētā aizdevēja var būt daudz vienkāršāk. Aizdevēji esošajiem klientiem var piekļūt informācijai daudz ātrāk, kā arī ir ļoti vienkārši redzēt finanšu paradumus un naudas apgrozījumu. 

Piesakoties aizdevumam, ir svarīgi izprast faktorus, kas ietekmē lēmumus par aizdevumu, lai pieteikšanās būtu veiksmīga un atbilde pozitīva. Uzturot spēcīgu kredītreitingu, stabilus ienākumus un labvēlīgu parāda attiecību pret ienākumiem, ir iespējams palielināt savas iespējas iegūt nepieciešamo aizdevumu. Pārredzamība par aizdevuma mērķi, nodrošinājums un pozitīvu attiecību veidošana ar aizdevēju var arī nākt par labu un sniegt labvēlīgu lēmumu, piesakoties nepieciešamajam kredītam. Atcerieties, ka dažādiem aizdevējiem var būt atšķirīgi kritēriji, tāpēc ir svarīgi izpētīt un salīdzināt aizdevuma iespējas, lai atrastu savām finanšu vajadzībām vislabāko piedāvājumu.